房奴月入3000元如何理财 5年内还清房贷 理财 12个月 家庭_新浪财

2018-09-05 21:26

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  【财务案例】

  苗小姐,今年35岁,做人事工作,每月收入3000元。老公37岁,焊接技术工,每月收入8000元,两人公司都缴纳五险一金,儿子今年8岁,每月生活开支2000元。2011年购买了一套价值约150万元的住房,贷款了40万元,现每月需还款3600元。现有家庭有存款20万元,存银行定期,没有购买任何理财产品。苗小姐计划在3~5年时间把贷款还清,问嘉丰瑞德理财师该如何理财?

  【理财建议】

  根据苗小姐的家庭财务情况来看,家庭负债率低,能保障较好的生活质量,但家庭理财资产配置较单一,在家庭收入固定的情况下,建议适当进行投资理财,让钱生钱,增加投资回报。

  1、投资理财方面

  苗小姐计划在3~5内还清40万元贷款,分5年还清的话,每年需还8万元。根据苗小姐家资金情况分析,每年的资金缺口是1,香港铁算盘一句解特马.52万=8万-{(收入8000元+3000元)*12个月-支出2000元*12个月-房贷3600元*12个月}。若20万作为投资资本,则需选择年收益率8%的产品才能实现该目标,建议可以购买嘉丰瑞德合作产品“宜盛财富宜盛宝”,年化收益10%,20万元投资1年就有2万元的收益。

  2、保险(放心保)方面

  苗小姐家由于老公的收入比较多,是家庭主要收入来源,焊接技术工的工作较危险,建议为他再添置一些保险,如意外险、住院险等,避免发生意外,不至于造成家庭经济损失。